資金繰りがラクになる！締め日をズラすクレジットカードの使い分け術｜せどり初心者向け解説

2025年11月30日

この記事を書いた人

とも子（45 歳／元看護師）
2023 年に副業で新品せどりを開始。
自己発送と FBA の失敗を繰り返しつつハイブリッド運用で
クレーム率 1.7 % → 0.4 % に改善。
開始 1 年 3 か月で 年商 2.5 億円 を達成。
現在は物販専業プレイヤー。
趣味は温泉巡りと道の駅スタンプラリー♨️

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1. クレジットカードの使い分けで資金繰りは大きく変わる

1-1. 仕入れ資金に悩む方こそ、カード戦略を

「せどりに挑戦してみたいけど、仕入れに使えるお金が少なくて不安…」

これはこれからせどりを始める方から、よく寄せられる悩みのひとつです。
また、既に少し経験を積んでいる方からも

「もう少し資金に余裕があれば、もっと仕入れられるのに」

という声を本当によく聞きます。

でも実は、せどりは元々資金が少ない中でどうやりくりするかがとても大事なビジネスです。

なぜなら、物販には絶対に避けられない「タイムラグ」があるからです。

🔄 仕入れから入金までには必ず時間がかかる

例えばAmazonで商品を販売する場合、
仕入れてすぐに売れるわけではありませんし、売れても入金は2週間サイクル。
さらに、ネットで仕入れた商品は届くまで日数がかかり、自宅からFBA倉庫へ送る時間も必要です。

つまり、仕入れから現金化まで最低でも1カ月程度は見込むべきなのが実態。

この「仕入れてからお金になるまでの時間」をどう乗り切るかが、
せどりを続けていく上で非常に大きなポイントなんです。

1-2. カードは「複数持つ」のが鉄則

そこで登場するのが、クレジットカードを活用した資金管理術です。

クレジットカードを仕入れの決済に使うことで、
支払いを数十日後に先送りでき、その間に商品が売れれば自分の現金を使わずに回転させることが可能になります。

これはいわば「小さなレバレッジ」。
自分の手元資金だけに頼るのではなく、クレジットカードの与信枠をうまく使ってビジネスを回していく考え方です。

💡 1枚より2枚の方がキャッシュフローは安定する

多くの人が最初に持つカードは1枚。
でも、物販に本格的に取り組むなら、締め日の異なるクレジットカードを2枚以上用意するのが鉄板の戦略です。

カードが2枚あると、その分限度額も増える
締め日が異なれば、支払いサイクルをずらして調整できる
どのタイミングで仕入れても、引き落としまで1カ月以上の余裕を確保しやすい

といったメリットがあるからです。

👍 せどり初心者ほど、この仕組みを取り入れてほしい

資金繰りが厳しい人ほど「カードを増やすのは怖い」と感じるかもしれません。

でも逆なんです。

むしろ、締め日の違うカードを2枚用意しておくだけで、
1枚だけでやっているよりはるかに資金ショートのリスクを下げられるんですよ😊

2. 具体的にどう使い分ける？締め日の違うカードの威力

2-1. 月の前半と後半でカードを切り替える

ここからは、もっと具体的にクレジットカードをどう使い分けるかについてお話しします。

ポイントはとてもシンプルで、

締め日の異なるカードを2枚用意し、月の前半と後半で使い分ける

ただこれだけです。

💳 具体例：楽天カードとリクルートカード

例えばこんな組み合わせ。

楽天カード：月末締め → 翌月27日払い
リクルートカード：10日締め → 翌月4日払い

これをどう運用するかというと、

1日〜15日は楽天カードを使う
16日〜月末はリクルートカードを使う

と決めておくだけ。

こうすることで、月のいつ仕入れても支払いまで1カ月以上の猶予が確保しやすくなります。

📅 支払いサイクルを比べてみる

1枚だけ（楽天カードの場合）

1日に仕入れ → 57日後に支払い
31日に仕入れ → 27日後に支払い

後半に行くほど支払いまでの期間が短くなるので、
現金化が遅れると資金ショートのリスクが増大します。

2枚併用した場合

1日〜15日（楽天） → 43〜57日後に支払い
16日〜月末（リクルート） → 34〜49日後に支払い

このように、どのタイミングで仕入れても1カ月以上の期間を確保しやすくなるのが大きな強み。

これだけでも心理的にかなり余裕が生まれますし、
在庫を安売りして慌てて現金化する必要も減ります。

2-2. シンプルなシミュレーション例

もっとわかりやすくイメージしていただくために、簡単な数字を出してみます。

🎯 例：2月のケース

2/2に楽天カードで仕入れ → 支払いは4/27（約84日後）
2/14に楽天カードで仕入れ → 支払いは4/27（約72日後）
2/20にリクルートカードで仕入れ → 支払いは4/4（約43日後）
2/28にリクルートカードで仕入れ → 支払いは4/4（約35日後）

楽天カードだけだと2月の後半はどうしても期間が短くなりますが、
リクルートカードに切り替えることで仕入れタイミングに関わらず30日以上の支払い猶予を保てます。

✨ 小さな工夫でキャッシュフローが安定

この仕組みを知らずに同じカードでずっと仕入れていると、
月末に仕入れた商品が売れ残り、次の仕入れ資金が確保できなくなる…なんてことが本当によくあります。

でも締め日の異なるカードを用意して月前半・後半で使い分けるだけで、
せどり初心者でも無理なく資金繰りを調整できるんです。

3. もちろんデメリットもある（管理のコツ付き）

3-1. 管理の手間は倍になる

締め日の異なるカードを使い分ける最大の注意点は、やはり管理の複雑さです。

カードが増えるとその分、

どのカードでどのくらい使っているのか
今月の締め日・引き落とし日はいつか
次回の仕入れはどのカードを使うべきか

といったことを常に把握する必要があります。

⚠ 油断すると、資金ショートのリスクも

資金管理を曖昧にしてしまうと、

「あれ？今月はどっちのカードをどれだけ使ってたっけ…？」

となってしまい、気づいたときには引き落とし資金が不足していることも。

これは信用情報に傷がつくどころか、
最悪次の仕入れ自体ができなくなる重大リスクです。

3-2. 管理のコツ｜カレンダー×スプレッドシートで可視化

ではどうやって防ぐか。

おすすめはとてもシンプルで、

Googleカレンダー（または紙のカレンダー）に締め日・支払日を必ず書き込む
スプレッドシート（ExcelでもOK）にカード別の利用額を週単位で記録する

この2つです。

📅 カレンダー管理の例

毎月27日（楽天カードの支払日）に「⚠ 引き落とし ○万円」と予定を登録
10日（リクルートカード締め日）に「締め日なので仕入れ控えめ」とメモ

これだけでもカードの切り替えを忘れにくくなります。

📊 スプレッドシートで金額を見える化

さらに週に1度、現在のカード利用額を入力しておくと、
「思った以上に使い過ぎていた！」といったことに早めに気づけます。

以下のように超シンプルでOK。

スクロールできます

週	楽天カード	リクルートカード
1週目	30,000円	0円
2週目	40,000円	0円
3週目	0円	35,000円
4週目	0円	20,000円